投資信託・
資産形成の基本

なぜ投資が必要なのか？

現役世代は、 結婚や出産、住宅購入、年金などお金に関しての不安が大きいのではないでしょうか。
今の時代、 人生において様々な選択肢があり、そして何が起こるか分からないからこそ、将来のための資産形成を。退職間近または退職した方は、 年金と貯蓄で余裕あるセカンドライフを送るため、安全に資産を管理することが重要です。

また、将来インフレによって実質的にお金の価値が下がり、今 100 万円で買える車が 120万円払わないと買えなくなってしまうなど、貯金だけに頼っていると資産が目減りする可能性も考えられます。
投資は、お金持ちだけがするものではありません。自分だけが働いてお金を稼ぐのではもったいない。お金にも働いてもらいましょう。

投資信託（ファンド）とは？

『 「投資信託（ファンド）」とは、「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。
「集めた資金をどのような対象に投資するか」は、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。 』
（投資信託協会ホームページ「投資信託ってなんだろう？」より）

投資信託は一日に一度「基準価額」という値段が決まり、その値段を用いて売買が行われます。

メリット・デメリット

投資信託の安全性について

銀行が破綻した場合、 預金は「預金保険制度（ペイオフ）」によって 1000 万円という上限で資産が守られる、ということが知られています。
投資信託は、販売会社、運用会社、信託銀行のそれぞれが役割を果たすことで成り立っている商品です。
では、投資信託に関わるこのような機関が破綻した場合、信託財産（投資したお金）はどうなってしまうのでしょうか。
簡単に言うと「投資額にかかわらず制度的に守られる」ということになります。

• 

  販売会社

  販売会社は、 購入代金や分配金の受け渡しなど、取引窓口としての役割を担っており、 投資家とのお金のやり取りが発生します。
  しかし、お金を保管・管理する役割はもっておらず、販売会社を経由するだけです。
  そのため、 販売会社が破綻した場合でも、投資家から集めた資金を信託としてまとめた財産（以下、「信託財産」）に直接影響はありません。

• 

  信託銀行

  信託銀行は、 信託財産を保管し管理していますが、これは銀行の財産と区別して管理すること（分別管理）が法律で義務づけられています。
  そのため、信託銀行が破綻した場合も信託財産は保全されています。

  
• 

  運用会社

  運用会社の主な役割は運用の指図であるため、信託財産の保管や管理は行っていません。したがって、運用会社が破綻した場合も信託財産に直接影響はありません。
  ただし、このように制度的に守られてはいても、どの場合も元本が保証されているわけではないことに注意が必要です。